定投计算器：指数、Mag 7、比特币、AI ETF
如果 10 年前开始，每月定投同样的金额，现在会有多少？下面用真实的历史价格回测，选几个资产放在一起比较。越跌越买、拿得住，是关键。
公式估算：假设一个年化收益率
有哪些 AI ETF？
AI 主题的 ETF 大致分三类：AI 芯片（半导体）、Mag 7 等科技巨头，以及AI 与机器人主题基金。下表的年化收益按真实数据计算（一次性买入并持有，含分红）。
| 代码 | 名称 | 投资什么 | 上市 | 近 5 年年化 | 近 10 年年化 |
|---|---|---|---|---|---|
| SMH | VanEck Semiconductor ETF | AI 芯片：英伟达、台积电、博通等半导体龙头 | — | — | — |
| SOXX | iShares Semiconductor ETF | AI 芯片：美国上市的半导体公司 | — | — | — |
| MAGS | Roundhill Magnificent Seven ETF | Mag 7 七只科技股等权（2023 年上市） | — | — | — |
| BOTZ | Global X Robotics & Artificial Intelligence ETF | AI 与机器人 | — | — | — |
| ROBO | Robo Global Robotics and Automation Index ETF | 机器人与自动化 | — | — | — |
| ARKQ | ARK Autonomous Technology & Robotics ETF | 主动管理：自动驾驶、机器人 | — | — | — |
| AIQ | Global X Artificial Intelligence & Technology ETF | AI 与科技：AI 应用和硬件公司 | — | — | — |
| THNQ | Robo Global Artificial Intelligence ETF | AI 产业链 | — | — | — |
| WTAI | WisdomTree Artificial Intelligence and Innovation Fund | AI 与创新 | — | — | — |
| LRNZ | TrueShares Technology, AI and Deep Learning ETF | 主动管理：AI 与深度学习 | — | — | — |
| CHAT | Roundhill Generative AI & Technology ETF | 生成式 AI | — | — | — |
| BAI | iShares A.I. Innovation and Tech Active ETF | 主动管理：AI 与科技（2024 年上市） | — | — | — |
过去 10 年，AI 带来的涨幅主要集中在芯片（SMH、SOXX）和 Mag 7；很多主题型 AI 与机器人 ETF 的回报反而低于纳指 100。买主题 ETF 前，先看它实际持有什么、费用率多少。
常见问题
定投计算器的历史回测怎么算？
用每只资产的月度复权收盘价（含分红再投资）：从开始月份起每月月初投入同样金额买入，到最后一个月按当时价格估值，算出累计投入、期末价值、本金倍数和定投年化收益率（按每月现金流计算的 IRR）。Mag 7 用苹果、微软、谷歌、亚马逊、英伟达、Meta、特斯拉七只股票每月等权再平衡模拟；实际可买的 ETF 是 2023 年上市的 MAGS。
有哪些 AI ETF？
常见的有：AI 芯片类的 SMH（VanEck 半导体）、SOXX（iShares 半导体）；AI 和机器人类的 BOTZ、ROBO、ARKQ；AI 和科技类的 AIQ、THNQ、WTAI、LRNZ；生成式 AI 的 CHAT；主动管理的 BAI；以及 Mag 7 等权的 MAGS。过去 10 年，AI 的涨幅主要集中在芯片和 Mag 7，很多主题型 AI ETF 的回报反而低于纳指 100。
定投比特币和以太坊风险有多大？
过去 10 年比特币和以太坊的定投回报很高，但波动极大：比特币曾从高点下跌约 76%，以太坊约 90%。定投能摊平买入价格，但不能消除下跌风险；加密资产只适合用能承受全部亏损的钱，按小比例配置。
定投计算器里的收益率填多少合适？
公式估算部分的收益率是假设。历史参考：S&P 500 长期（1926 年以来）年化约 10%；近 10 年明显高于长期平均（见页面上按真实数据计算的数字）。做长期规划建议用偏保守的 8%–10%。本工具仅供演示，非投资建议。
⚠️ 历史回测使用 Yahoo Finance 月度复权收盘价（含分红再投资），按每月月初买入估算，未计交易费用、汇率和税；Mag 7 为七只股票每月等权再平衡的模拟。过往表现不代表未来，指数可能回撤 30%–50%，加密货币可能下跌 70%–90%，都可能亏损本金。本工具非投资建议。相关阅读：〔定投 S&P 500 与 QQQ〕。